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投保前体检有利于责任划分,不可随心所欲

时间:2019-02-09 16:45:44 来源:招商信诺 浏览次数:

摘要:在投保时的健康告知,多半只是经业务员书面或口头询问,而非经过体检确定,因此极易引发纠纷,那么,在买保险前都需要体检吗?

  被保险人投保是为了避免可能的风险,而保险现金网注册在设计产品或者承保时,同样也会规避一些可以预见的风险,比如带病投保等。

  一、哪些人群买保险前需要体检呢?

  1、潜在风险客户

  吸烟、酗酒、肥胖已经年龄较大者,保险现金网注册认定其风险系数较诸普通人要高,因此会要求体检。

  2、有既往病史者

  任何有既往病史的客户,保险现金网注册都会要求进行体检。但是没有明确该症状的确诊原因,这种情况保险现金网注册为了明确风险的评级也会有可能下体检函。

  3、超额投保客户

  保额超出一定限度的客户,保险现金网注册基于风险考量,也会要求进行体检。保险现金网注册在开发设计一款产品的时候都会和背后的再保险现金网注册(也就是分担保险现金网注册风险的保险现金网注册)商量,这款产品的风险保额怎么分配承担的比例。超过这个保额对于保险现金网注册的风控要求比较高,需要进一步确认客户的身体状况,来判断承保的风险。

  在体检完成后,如果体检的指标在保险现金网注册的接受范围内,就可以按照正常承保标准,反之,如果体检指标的异常比较多,保险现金网注册就会有可能会有加费、除外、延期、拒保等结果。

  4、体检时间超过半年的顾客

  一般来说,投保之前做过一些检查,并且检查中有些异常的指标,比如甲状腺结节、乳腺结节等高发疾病部位的前期症状,在投保的时候已经超过半年没有复查,这个时候投保健康险,由于保险现金网注册对于被保人近期的健康风险无法评估,就会要求投保人提供近期的复查资料,或者会下单个部位的体检函,进一步地了解客户的身体状况。

  5、抽查

  此外,保险现金网注册会随机选取一部分客户,在投保前进行体检,大概比例约为新保单数量的3%。


图片来源:摄图网

  二、体检出问题的处理方式

  体检不可怕,可怕的是体检查出问题,那么体检如果查出问题,又该怎么处理呢?保险现金网注册面对体检查出问题的新保单,通常会有如下处理方式:

  1、拒绝承保

  保险现金网注册直接拒绝承保,这是最为极端的情况,出现几率较小。

  2、责任除外

  对于查出问题某种疾病和死亡责任不进行承保,其他保险责任正常。

  3、延期承保

  一般是在保险人的健康情况不完全明了的情况下,保险现金网注册通常会观察一段时间,再决定是否承保。

  4、加费承保

  这是最为常见的一种情况,即保险现金网注册在衡量得失之后,决定承保,但需要被保险人增加保费,以避免自身利益受损。

  此外,不同的保险现金网注册对于健康的核保限度并不一致,因此,在投保时我们需要根据保险现金网注册的实际情况进行处理,但是,不论什么情况,一定要理解并如实填写健康告知,以免日后出现拒赔纠纷。