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让“不可抗辩条款”成为保险理赔神器,只需用好这三点!

时间:2018-11-29 12:02:20 来源:招商信诺 浏览次数:

摘要:在人寿保险合同中,通常会用加粗字体强调“如实告知”义务。比如有些说明“自生效之日起两年内,保险现金网注册如发现有任何足以影响保险承保或费率的因素,都可以解除合同。”这条款中的“两年”,就是可抗辩期。

人寿保险不可抗辩条款是什么?

  1、投保人应该遵守如实告知义务保险法规定:订立保险合同时,保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的,投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务,足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的,在合同成立两年内,保险人有权解除合同。

  简单来说,就是如果某人患有长期胃病,投保时如实告知,保险现金网注册通过增加保费承保,若干年后投保人患有胃癌,那么保险现金网注册依约承担理赔责任。但是,如果投保时隐瞒病情,两年内,保险现金网注册发现后,有权利解除合同。

  2、超过两年,保险现金网注册不得以投保人未进行如实告知而解除合同或者拒赔。自保险人知道有解除事由之日起,超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的,保险人不得解除合同。

  但是不解约不代表保险现金网注册会承担理赔。

  有两种情况:一是投保人故意不履行如实告知义务的,保险人对于合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿或者给付保险金的责任,并不退还保险费。

  二是投保人因重大过失未履行如实告知义务,对保险事故的发生有严重影响的,保险人对于合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿或者给付保险金的责任,但应当退还保险费。


图片来源:摄图网

不可抗辩条款的作用

  “不可抗辩条款”可以遏制部分不诚信的保险现金网注册为了自身的利益,在保险消费者发生保险事故时,滥用合同的解除权,拒不承担保险合同约定的合同义务,恶意的拒赔,侵犯保险消费者的合法的合同利益的现象,有助于提高全社会对保险业的信任度。

  也就是说,不可抗辩条款”是为维护投保人利益、约束保险人的道德风险而制定的

在可抗辩期我们需要做什么?

  1、如实告知身体健康状况

  我国采取的是询问告知模式,询问告知主义有利于维护投保人的利益,防止保险人任意以投保人未履行告知义务,主张合同无效或拒绝承担赔偿责任。

  投保时,健康告知需要如实填写,只要是合同中有询问到的,都应该如实回答,不要有侥幸心理,避免日后有不必要的纠纷。

  所以小诺建议保险越早买越好,早点买,身体健康状况良好,减少争议,而且保费便宜。

  2、了解保险合同中的条款及免责范围

  若投保前就已经发生或确诊的疾病,投保后因此疾病来理赔,保险现金网注册不可能理赔的。以重疾险和医疗险为例,重疾险中明确规定“保单年度内,首次确诊的疾病”才保,而医疗险普遍是“既往症”不赔。

  即使是两年内出险,拖到两年后再来理赔的,也会被拒赔。出险后,及时联系保险现金网注册也是投保人、被保人或受益人的义务。故意拖延提交理赔材料,出险未及时通知保险现金网注册,对无法确定的部分,保险现金网注册不承担理赔。

  所以只有消费者们在投保时尽到如实告知的义务,才能用“两年不可抗辩条款”来保护自己合法权益。