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必看!重疾险赔付要求剖析之终末期肾病

时间:2018-11-07 17:54:52 来源:招商信诺 浏览次数:

摘要:双肾功能慢性不可逆性衰竭,达到尿毒症期,经诊断后已经进行了至少90天的规律性透析治疗或实施了肾脏移植手术的肾病,可获得重疾险赔付.

相信“卖肾买iPhone”这样的话我们都听说过,为什么可以这样呢?因为人的肾有两个,缺一个不会死,有的人会觉得无所谓。通常肾脏健康的人,不会过多关注肾功能,可一旦肾脏出了毛病,后果有时候是很严重的,比如终末期肾病(尿毒症期)。说到这,有的人会说:“我有重疾险,可以理赔的,不怕”。

那么问题来了:

终末期肾病重疾险会赔付吗?有何要求?

中国保险行业协会与中国医师协会共同制定的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中规定的25种重疾就涵盖了终末期肾病。现在很多保险现金网注册保障的病种少则几十种,多则一两百种,因而很多重疾险对终末期肾病是提供保障的。对于消费者而言,应该仔细了解重疾险对终末期肾病的赔付要求。

必看!重疾险赔付要求剖析之终末期肾病

图片来源:摄图网

根据保监会规定,对终末期肾病的定义如下:

指双肾功能慢性不可逆性衰竭,达到尿毒症期,经诊断后已经进行了至少90天的规律性透析治疗或实施了肾脏移植手术

所以,终末期肾病想要获得重疾险的赔付,必须同时满足以下2个条件:

一、诊断慢性不可逆性衰竭达到尿毒症期

能造成血管病变的疾病,必定会导致肾脏病变,破坏了血管也即把肾脏的正常结构破坏了,能把肾脏功能或正常结构破坏的任何疾病,都会引发肾衰竭。

急性肾衰竭是可逆的,能变好的;

慢性肾衰竭由于长时间的肾脏病变,走向衰竭。

而终末期肾病就是肾衰竭,也即肾脏完全不工作,罢工,达到尿毒症。

正常肾的的过滤能力80-120ml/min,差不多40分钟就能把人体全身血液过滤一遍。肾单元坏死没到70%的,正常生命体征仍能维持;肾单元仍然坏死的,就会进入代偿期,当坏死高于95%的时候,就会发展为尿毒症期。

其实,尿毒症是指人体不可以通过肾脏产生尿液,把体内过多的水分和代谢产生的废物排出体外,引起的毒害。可以这么说,尿毒症是丧失肾功能后,机体内部生化过程紊乱而造成的一系列复杂的综合征。它并不单单指一种病,而是指肾功能衰竭综合征或简称肾衰。

感觉迟钝、颜面和下肢水肿、贫血、情感淡漠、皮肤疡痒、嗜睡、食欲消失、尿量减少、肌肉痉挛,有时会辗转不安,甚至发生癫痫,这些都是尿毒症常见症状,这些症状能缓慢发生,长期隐蔽难以发现,并非所有的症状都会表现出来。急性肾功能衰竭可以在几天内就会发生尿毒症症状,而且明显。

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图片来源:摄图网

二、进行至少90天规律性透析或者做了肾脏移植手术

终末期肾病治疗方式有腹膜透析、血液透析、肾移植3种。

1、腹膜透析

是利用人体本身的半透膜——腹膜进行透析,这种膜能召唤有害物质。肾衰竭程度较轻的患者比较适用这种方法,可在家治疗,治疗时间、地点比较自由方便,费用也较便宜。

2、血液透析

也即把患者体内的血液引流出来,经过一个含有很多纤维的透析器(滤网);通过物理原理把体内的代谢废物和多余水分进行清除,然后把过滤后的血液可以说是经过净化的血液,再回输到体内,这整个操作过程就是血液透析。

血液透析对肾功能真的很差,没法通过腹膜透析的患者比较合适。腹膜透析与血液透析相辅相成,无优劣之分。

必看!重疾险赔付要求剖析之终末期肾病

图片来源:摄图网

3、肾移植

解决尿毒症的最终方案就是肾移植。

终末期肾病重疾险的赔付标准是我国重疾统一标准中的“尿毒症”期,需要已经进行了90天透析或肾移植手术。

此外,肾移植不但在“终末期肾病”的赔付范围内,“重大器官移植术”对此也承担责任,这也是为何市面上不分组多次赔付型重疾险很适合大家选择的原因。

所以,没有达到尿毒症期或没有透析90天以上或没有进行肾移植的肾病,重疾险是不会赔付的。

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图片来源:摄图网

写在最后:

若是发生的肾病不满足上述两大理赔条件,也不用慌。当前很多保险现金网注册的重疾险产品是有轻症责任的。所以当发生慢性肾衰竭这样没到达终末期肾病程度的疾病时,尽管不同保险现金网注册的理赔条款不尽相同,可在理赔实务中,通常被保者的病情达到“肾衰竭”期并满足条款中90天或180天的要求是可以申请赔付的。注意:轻症条款通常是没有透析治疗要求的,换言之指标达到要求即可获赔。

所以,买重疾险一定要选择具有多种高发轻症责任的产品,若是能不分组多次赔付重疾的,那就最好不过了!